Перспективы ипотеки

Интересный материал в Известия.ru

Сегодня ипотека занимает особое место в широких кредитных рядах банков. Схема достаточно проста: от 10 до 50% стоимости жилья оплачивается покупателем сразу, оставшуюся сумму кредитует банк, с которым заемщик потом расплачивается в течение нескольких лет.

Дополнительного залога не требуется. Им может являться сам объект приобретаемой недвижимости. Однако, очевидно, что многие россияне не спешат становиться ипотечными заемщиками...

Очередей за ипотекой не наблюдается по той простой причине, что потенциальные потребители слабо представляют себе работу "ипотечного механизма" банка. А, как известно, все непонятное пугает. К тому же большую роль играет психологический фактор – перспектива жить в долг смущает даже тех, кто в состоянии платить по кредиту. И в то время пока цивилизованные Европа и Америка закладывают и покупают, россияне предпочитают хранить свой "золотовалютный резерв" под матрацем или в другом укромном месте. И если Боб Смит привык с самого рождения жить в долг, то нашему родному Ивану Петрову привычнее занять у хорошего знакомого определенную сумму и потом, мучаясь угрызениями совести, месяцами бегать от своего кредитора. И где-то Петрова можно понять: как говорится, чужие берешь на время, а свои отдаешь навсегда!

"Пройдет несколько лет, и я смогу взять ипотеку под низкие проценты, куда мне торопиться"! Примерно так рассуждает российский обыватель, ожидая падения ставок по кредитам до европейского уровня. И наш Иван Петров продолжает жить с семьей в тесной однушке. И хорошо еще, что не снимает, как некоторые. Чего-то ждет…, а чего и сам не знает. Он ни в коем случае не хочет брать кредит, и в довесок ответственность на себя. А так ли обременительны эти обязательства, как кажется на первый взгляд? И могли бы ставки, заявленные банками, быть ниже?

Какая экономика, такие и ставки

Эксперты ипотечного рынка заявляют – процентные ставки, действующие сегодня у нас в стране, являются отражением современного экономического состояния. Размер ставки напрямую зависит от целого ряда рыночных показателей, таких как: темпы развития экономики, уровень инфляции, уровень правовых и кредитных рисков. По оценке президента Национальной ипотечной компании Сергея Постнова, ситуация на рынке ипотечного кредитования сейчас стабильна и в ближайшее время картина кардинально меняться не будет. "В 2006 году мы значительно снизили требования к нашим клиентам. Это вполне естественный процесс для компании, ведущей гибкую кредитную политику. Нами были отменены комиссии, влияющие на уровень дополнительных расходов клиентов, снижена до 500 рублей плата за рассмотрение документов, добавлены сроки кредитования: 7, 20 и 25 лет. Первоначальный взнос на сегодняшний день составляет только 10% от стоимости приобретаемой недвижимости", – поясняет Постнов.

Понятно, что для дальнейшей либерализации необходимо улучшение экономических условий в целом по стране. В первую очередь речь идет о завышенной стоимости квадратного метра и недостаточном уровне доходов населения. Пока значительных продвижений в решении этих вопросов не предвидится. Зато можно понаблюдать за приостановкой роста цен на жилье. Это долгожданная "передышка" после бешеного бега. Но стагнация носит временный характер, рынок находится в выжидательном состоянии. И есть несколько сценариев развития событий. Например, дальнейший плавный рост или волнообразное повышение стоимости недвижимости. Так, в январе – феврале этого года цены увеличивались на 3-4% в месяц, и это естественное повышение.

Предположения, что цены на московскую недвижимость со дня на день обвалятся, абсурдны. Если это оглушительное падение не произошло осенью 2006 после известного накала страстей, то почему оно должно случиться сейчас? И потом, кто-нибудь помнит годы, когда жилье в столице было доступным в прямом понимании это слова?!

Что делать?

Настоящий плюс подобной ситуации – возможность отдышаться и оглядеться самим. Есть время найти квартиру, которая будет соответствовать Вашим желаниям и потребностям ещё долгие годы. Сейчас её стоимость не успеет подняться на 20%, за то время пока Вы занимаетесь оформлением кредита, как, это могло произойти летом прошлого года. Напомним, что в 2006 году был велик процент заемщиков, которые просто не успевали подобрать жилье на одобренную банком сумму. Опережая развитие событий, Национальная ипотечная компания предложила заемщикам максимально короткие сроки рассмотрения кредитной заявки – в течение 24 часов. Это предложение действительно для всех клиентов, подобравших объект покупки и подавших на рассмотрение полный комплект документов.

Зарубежные специалисты в области ипотечного кредитования отмечают разнообразие кредитных программ, растущий спрос и наличие здоровой конкуренции в российской ипотеке. За прошедший год рынок ипотечного кредитования совершил головокружительный взлет и в 2007 году продолжит развитие, а значит объемы выдачи кредитов будут только увеличиваться.


Источник: Известия.Ру:

Планы по застройке

Планы по застройке Дубны в блоге MyDubna здесь и здесь

Сделки с жильем. Что надо знать.

Сделки с жилыми помещениями считают действительными лишь при соблюдении определенных условий. Знание юридических правил и тонкостей позволит избежать многих проблем, возникающих при составлении договора купли-продажи объектов недвижимости. В представленной статье перечислены основные правила, нарушение которых чаще всего становится основанием для обращения в суд.

1. Важным условием действительности сделок является соответствие их закону. В противном случае они считаются ничтожными, однако иногда закон относит такие сделки к оспоримым.

2. Необходимо, чтобы отчуждатель был собственником жилого помещения, так как только он вправе распоряжаться недвижимостью. Убедиться в том, что жилье — собственность продавца, можно, ознакомившись со всеми правоустанавливающими документами. Для получения полной информации об объекте лучше всего обратиться в органы, осуществляющие государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, запросив выписки из ЕГРП. Конечно, это потребует каких-то затрат, но позволит избежать такой неприятности, как покупка жилья у человека, не имеющего никаких оснований им распоряжаться.

3. Для признания договора купли-продажи действительным необходимо, чтобы стороны обладали полной дееспособностью (она наступает с 18 лет). В противном случае сделка ничтожна. Вместе с тем существуют обстоятельства, при которых человек приобретает дееспособность в полном размере еще до достижения совершеннолетия. Гражданское право называет это явление эмансипацией. Она возможна в двух случаях:
- если гражданин вступил в брак;
- если он после достижения 16-летия работает по трудовому договору либо с согласия законных представителей занимается предпринимательской деятельностью.
Решение о признании гражданина эмансипированным принимает орган опеки и попечительства при наличии письменного согласия обоих родителей (законных представителей). При отсутствии такого согласия решение принимает суд — тогда подросток вправе заключать договор без разрешения своих законных представителей.
Несовершеннолетние старше 14 лет и ограниченно дееспособные граждане заключают и подписывают договор самостоятельно при наличии письменного разрешения их представителей.

4. При оформлении сделок с недвижимостью нужно соблюдать права всех, кто проживает в квартире и сохраняет право пользования ею после отчуждения. Надо сказать, что законодательству не соответствуют договоры, которые предписывают проживающим в продаваемом жилом помещении, но не участвующим в сделке лицам выписаться (сняться с регистрационного учета).
Если квартира — совместная собственность мужа и жены, то при продаже учитывают права обоих. Для совершения одним из супругов сделки с недвижимостью нужно получить нотариально заверенное согласие другого.
В случае, когда жилье находится в общей долевой собственности, при возмездном отчуждении его части соблюдают правила о преимущественной покупке доли другими собственниками. Для этого необходимо в письменной форме известить всех собственников о намерении продать часть квартиры, указать цену и другие условия. Если доля не будет выкуплена ими в течение месяца, то продавец вправе заключить сделку с любым другим лицом. При нарушении данных правил гражданином, отчуждающим имущество, остальные участники долевой собственности могут в течение трех месяцев потребовать в судебном порядке перевода на них прав и обязанностей покупателя.

5. Важным моментом является регистрация права собственности в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество, только тогда приобретатель жилья становится его собственником. Иногда одна из сторон уклоняется от регистрации, в этом случае другая сторона может обратиться в суд за защитой своих прав. И тот, кто необоснованно отказывается от государственной регистрации, возмещает убытки, вызванные задержкой.

6. В соответствии с Гражданским кодексом РФ договор считается заключенным, если стороны достигли соглашения по всем существенным условиям купли-продажи жилого помещения, установленным законом:
- предмет договора;
- цена жилого помещения;
- перечень лиц, проживающих в помещении и сохраняющих право пользования им после приобретения жилья покупателем, с указанием их прав пользования.
Последствием недействительности сделки является возврат каждой из сторон всего полученного по сделке, именуемый взаимной реституцией. Если вернуть полученное невозможно, его стоимость возмещают в деньгах.

Источник: http://www.dm-realty.ru/

Доступная ипотека? Через пять лет!

Ипотека недоступна для большинства: сейчас средняя зарплата - одиннадцать тысяч рублей и пока таковой и останется. Инфляция - восемь процентов. Снижать ставки банкам в убыток. А про падение цен на квартиры в прогнозах ничего нет.

"Мы думаем, что цены не упадут. По двум причинам: во-первых, будет сохраняться рост доходов населения, который будет порождать спрос на жилые помещения; во-вторых, в ближайшие 2-3 года мы в России не получим то количество жилья, которое превысило бы спрос", - отметил Евгений Чепенко, заместитель генерального директора ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию".

Но более реальным выглядит срок в пять лет. Эксперты говорят, только тогда количество квартир позволит ипотеке подешеветь. А пока на доступное жилье придется хорошо зарабатывать.

Источник: Vesti.ru

От себя добавлю, что в Москве зарплаты, конечно не 11 000 руб но московские цены (посмотрите налево) съедают все.

Ипотека без первого взноса

требует накоплений 2-3% от общей суммы кредита

У многих экспертов кредитного рынка появившееся в середине прошлого года ипотечное предложение без первоначального взноса вызвало шок. «Еще год назад мы и представить себе не могли, что станет возможным получение кредита без первоначального взноса, – говорит Ирина Радченко, вице-президент Международного ипотечного клуба. – Сегодня многие банки предлагают такую услугу».

В практике зарубежных банков такое предложение не распространено по причине увеличивающихся рисков невозврата. Нормой считается внесение первого платежа в размере 30% от общей суммы кредита. Российские банки вынесли на рынок подобное предложение, пытаясь расширить свою клиентскую аудиторию. В результате даже люди с минимальными накоплениями могут стать ипотечными заемщиками. Однако первоначальный капитал, составляющий в среднем 2–3% от общей суммы кредита, все же должен быть. При этом в каждом банке программа предоставления кредита без первоначального взноса имеет свои отличительные особенности.

Рассчитывая свои ежемесячные платежи, заемщики должны знать о дополнительных тратах, которые предстоят им при покупке квартиры и также лягут на семейный бюджет. Во многих банках придется заплатить уже за одно рассмотрение заявки на получение кредита, независимо от результата. В Городском ипотечном банке данная комиссия составит 1 тыс. руб. В ВТБ-24 вас попросят заплатить от 1200 до 2400 руб. – в зависимости от формы подтверждения дохода. В Банке Москвы денег за эту услугу не возьмут. Иногда кредитные организации, взимая плату, при положительном решении по заявке в дальнейшем рассматривают эту сумму как часть взносов заемщика по возврату кредита.

Существуют и комиссии банка за выдачу кредита: могут быть указаны фиксированная сумма или процент от кредита. ВТБ-24 выдаст деньги за 6 тыс. руб. Городской ипотечный попросит 0,8% от суммы кредита и 2 тыс. руб. за обналичивание, Банк Москвы – 1%. Аренда ячейки обойдется в Городском ипотечном банке в 1,5 тыс. руб. в месяц, в Банке Москвы – от 70 долл. США, в ВТБ-24 – около 80 долл.

Помимо всего прочего, придется заплатить риэлтору за подбор квартиры (1–5% от ее стоимости). Если квартира у вас на примете уже есть, но вы хотите, чтобы риэлтор сопроводил сделку, это обойдется в сумму от 500 до 1500 долл., в зависимости от сложности процесса. Но если на риэлторе можно сэкономить, то за оценку квартиры независимым банковским оценщиком (100–150 долл.), оформление нотариального удостоверения сделки купли-продажи (от 12 тыс. руб.) и государственную регистрацию сделки (около 2 тыс. руб.) заплатить придется.

Страховка приобретаемой квартиры также облегчит кошелек заемщика. Однако страхование защищает заемщика и банк от дополнительных рисков. Если наступит страховой случай, страховая компания перечислит банку необходимую сумму для погашения кредита и заемщик будет освобожден от необходимости производить дальнейшее погашение кредита. Обязательным условием получения кредита является страхование приобретаемой квартиры от рисков повреждения и уничтожения, страхование права собственности на предмет ипотеки (то есть на квартиру, которую покупает заемщик), страхование жизни и потери трудоспособности заемщика.

Стоимость всех трех видов ипотечного страхования в сумме обычно составляет не более 1,5% от остатка суммы кредита. Так, в ВТБ-24 и Банке Москвы это 1% от общей суммы кредита, в Городском ипотечном – от 0,83%. Как правило, страховые договоры заключаются на один год с выплатой страховой премии за этот период. При продлении страхового полиса на каждый последующий год размер страховой премии будет меньше, так как он исчисляется в соответствии с суммой остатка кредита на дату заключения страхового договора с учетом произведенного заемщиком погашения основного долга.

В банке DeltaСredit ипотека без первоначального взноса отличается от программ других банков. В DeltaСredit заемщикам предоставляют потребительскую ссуду, которую вы заплатите в качестве первоначального взноса по ипотеке в этом же банке. Такой кредит в размере до 40 тыс. долл. выдается на 1, 3, 5 и 7 лет под 13–14,5% (данная процентная ставка ниже, чем средняя по потребительским кредитам на рынке, но выше, чем по ипотечным). В банке руководствуются тем, что стоимость квартиры по такому комбинированному кредиту не должна превышать 270 тыс. долл. США, так как 40 тыс. – максимальная сумма кредита при первоначальном взносе 15%. На оставшиеся 230 тыс. долл. от стоимости квартиры можно взять ипотечный кредит по классической программе банка.

Источник: ИРИНА ЗАМУЛИНА РБК.Кредит

Ипотека под 6% - реально?

На вопрос о том, насколько реально снижение ипотечной ставки до 6%, ответил заместитель председателя правления ОАО «СКБ-банк» Юрия Моисеенко.

Первый вице-премьер правительства России Дмитрий Медведев в ходе прошедшей накануне интернет-конференции заявил, что он считает возможным существенное снижение ставки по ипотечным кредитам: «Наша цель — опустить ее до 6–8%. Это абсолютно по силам».

Конечно, снижение процентной ставки по ипотечному кредиту логично вписывается в реализацию национального проекта «Доступное жилье».

Несомненно, что при благоприятной экономической конъюнктуре (замедление инфляции) мы вскоре увидим очередное снижение процентной ставки. Не исключено, что уже в 2007 году ставка составит 10% годовых, а, возможно, и ниже.

Напомню, в прошлом году федеральное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию трижды снижало ставку по ипотечному кредиту.

Впрочем, хочу заметить, что ипотечный кредит сегодня уже доступен для весьма широких слоев населения: для того, чтоб его получить, достаточно располагать всего 10% от стоимости жилья.

И снижение процентной ставки по кредиту не является ключевым способом увеличения его доступности. Для людей со скромным достатком ипотека недоступна не из-за условий кредитования, а по причине дороговизны жилья, вызванного дефицитом предложения на рынке жилой недвижимости. Решить вопрос о широкой доступности ипотеки способно, в первую очередь, существенное увеличение объемов жилищного строительства.

Впрочем, снижение процентной ставки по кредиту заметно упростит доступ к ипотечному кредиту для будущих заемщиков, а также позволит сэкономить на обслуживании кредита тем, кто его уже получил.

Источник: NewsProm.ru

Быть или не быть дешовому жилью

Првда.ру сообщает

До 6-7% в 2008 году снизится ставка по социальной ипотеке в Москве в 2008 году. Сейчас она составляет не менее 14%.Об этом заявил первый заместитель мэра Москвы, глава столичного стройкомплекса Владимир Ресин.
По его словам, сейчас в городе ежегодно строится до 5 млн. кв. м жилья, из них 400-450 тыс. кв. м идут на программу «Молодой семье - доступное жилье». Молодые семьи - очередники могут приобретать жилье с помощью субсидий, а не очередники - социальной ипотеки.
При этом В.Ресин отметил, что жилье в рамках программы соципотеки будет продаваться практически по себестоимости, а не по рыночным ценам. «Если не в конце этого года, то с начала будущего это обязательно будет», - пообещал чиновник.

На следующий день вице премьер Д. Медведев заявляет:

На пресс-конференции в Яндексе первый вице-премьер России Дмитрий Медведев дал понять, какого именно направления решения жилищного вопроса придерживается российское правительство.
В ответ на вопрос о создании госкомпании, которая продавала бы жилье по себестоимости, Дмитрий Медведев ответил: «Для того, чтобы были нормальные, приемлемые цены на широкую достаточно линейку жилья, на жилье экономкласса, необходимо не государственные компании создавать (ну, наверное, где-то можно и государству работать), а прежде всего развивать рынок жилья, потому что он у нас был в стагнационном состоянии… И чем больше мы будем строить, тем разумнее должны быть цены. Но вот просто зафиксировать какие-то цены и по этим ценам начать строительство государственной компанией – я думаю, что это метод, который, к сожалению, не сработает. Скорее всего, даже если что-то подобное предпринять, через какое-то время эти квартиры будут на вторичном рынке и будут продаваться по тем же самым рыночным ценам. В этом смысле рынок – довольно жесткий инструмент, он неумолим. Он не терпит пустот и какого-то отдельного регулирования».

В общем, как обычно...